Fideiussioni

Cos'è la fideiussione bancaria

In generale la fideiussione rappresenta un contratto giuridico con il quale un soggetto, chiamato fideiussore, si obbliga nei confronti del creditore a soddisfare in via accessoria un’obbligazione assunta dal debitore. Se il debitore non riesce ad onorare il debito assunto sarà il fideiussore ad intervenire per pagare in tutto o in parte il debito in base al caso specifico.

In sintesi, quindi, da un lato vi è un creditore che ha erogato un finanziamento a una persona o azienda (debitore), dall’altro lato il debitore che ha assunto l’obbligazione e ad eventuale suo supporto il fideiussore (persona fisica, banca, assicurazione) che garantisce con il proprio patrimonio l’adempimento dell’obbligazione principale.

La fideiussione, quindi, riveste un ruolo molto importante soprattutto quando a chiedere una somma di denaro da investire nella propria attività è un’impresa. Una crisi economica imprevista, clienti che ritardano nei pagamenti o non corrisposti senza giustificazioni: sono diverse le circostanze in cui ci si può trovare costretti a dover ricorrere a un prestito. In questi casi, il ricorso alla fideiussione svolge un ruolo fondamentale per ottenere liquidità.

Fideiussione bancaria per imprese: come funziona

Attraverso la fideiussione bancaria la banca stessa assume un ruolo importante nel rapporto creditore-debitore perché si fa garante del debito di un suo cliente nei confronti del creditore con il quale è stata assunta un’obbligazione da parte del debitore. Ricordiamo che il contratto di fideiussione vero e proprio viene stipulato tra la banca e il creditore e vincola le parti sin dalla sua sottoscrizione.

Ai sensi dell’art. 1936 del Codice civile, una volta stipulato il contratto di fideiussione bancaria, scatta automaticamente la responsabilità solidale del debitore e della banca nei confronti del creditore. Quest’ultimo, quindi, può pretendere, indistintamente da entrambi i soggetti il pagamento della rata non versata.

Perché la banca possa concedere una fideiussione bancaria è necessario compiere alcuni step fondamentali, pertanto si consiglia al cliente di attivarsi per tempo in caso di necessità di fideiussione recandosi presso la propria filiale di riferimento del Banco di Sardegna.

In generale la fideiussione bancaria richiesta dalle imprese richiede un’istruttoria di alcune settimane e per poter fare una valutazione globale della situazione patrimoniale è necessario presentare i seguenti documenti:

• dati identificativi del titolare dell’azienda;
• ultimi due bilanci aziendali, con indicazione circa lo stato patrimoniale e la situazione contabile corrente;
• ultima dichiarazione dei redditi o modello unico presentato.

Prima di concedere una fideiussione bancaria, il Banco di Sardegna effettuerà una analisi sull'effettiva capacità del proprio cliente di farsi carico del debito che andrà ad assumere.

In particolare, la banca si servirà di due tipi di analisi:

• un’analisi oggettiva per valutare le caratteristiche della richiesta e l’effettiva natura normativa;
• un’analisi soggettiva per verificare la capacità organizzativa e patrimoniale del cliente.

Terminata la fase di analisi, in caso di esito positivo, l’istituto bancario procederà al rilascio della fideiussione. Nell’ipotesi in cui la banca dovesse effettuare il pagamento nei confronti del creditore al posto del cliente-debitore quest’ultimo dovrà poi restituire alla banca quanto corrisposto a seguito dell’avvenuta escussione per il pagamento della garanzia rilasciata.

Fideiussione bancaria Banco di Sardegna: vantaggi

In caso di necessità da parte di un’azienda di ottenere una fideiussione bancaria per richiedere un prestito per investire nella propria attività d’impresa, partecipare ad aste o gare pubbliche oppure nel caso di cui sia necessaria una fideiussione bancaria per sottoscrivere un contratto di affitto di locali aziendali, il Banco di Sardegna si impegna ad assumere il ruolo di fideiussore per le imprese clienti che ne facciano richiesta, dopo un’approfondita analisi della situazione globale dell’azienda stessa.

In generale sono però molteplici i vantaggi per il cliente-debitore nel poter contare su una fideiussione bancaria.

Di seguito riportiamo i principali:

• Maggiore probabilità nella conclusione di una transazione: il creditore, potendo contare sull'impegno della banca nel pagamento del debito assunto dal debitore, si sentirà rassicurato nell’adempimento di un’obbligazione.
• La fideiussione bancaria non comporta la corresponsione di una somma di denaro da parte del debitore come nel caso dello strumento del deposito cauzionale, istituto che presenta un regime giuridico distinto rispetto alla fideiussione bancaria.
• Potendo contare su una fideiussione bancaria, l’azienda-debitrice può in ogni caso utilizzare il capitale che ha a disposizione per ogni altra eventualità; questo è possibile perché i capitali non vengono immobilizzati come spesso accade nel caso in cui non fosse attiva una fideiussione bancaria.
• La fideiussione bancaria garantisce un equilibrio tra gli interessi delle parti.
• La fideiussione emessa dalla banca consente ai clienti del Banco di Sardegna di presentarsi alla trattativa contando su una garanzia affidabile e di sicura solvibilità.

Per avere maggiori informazioni sulla fideiussione bancaria a supporto delle aziende, contatta la tua filiale di riferimento del Banco di Sardegna per un’analisi dettagliata delle tue necessità e per trovare così una soluzione in linea con le tue esigenze.