Cessione del Quinto

La cessione del quinto di Banco di Sardegna è una forma di finanziamento che puoi utilizzare per far fronte a diverse esigenze di spesa personali e familiari, senza dover giustificare nel dettaglio come userai l’importo, nel rispetto delle condizioni previste dal contratto.
 

Questa formula di finanziamento è adatta, ad esempio, se vuoi consolidare altri debiti, affrontare spese straordinarie, sostenere lavori di ristrutturazione, acquistare beni e servizi o ottenere liquidità aggiuntiva.
 

La rata è fissa e viene trattenuta automaticamente dalla busta paga o dal cedolino della pensione, fino a un massimo di un quinto dell’importo netto mensile, semplificando la gestione del rimborso.

Con la cessione del quinto di Banco di Sardegna l’importo massimo finanziabile può arrivare fino a 75.000 euro per i dipendenti pubblici e privati e fino a 64.000 euro per i pensionati.
 

L’importo effettivamente concedibile dipende dalla quota cedibile (fino ad un quinto dello stipendio o della pensione), dalla durata del finanziamento, dalla tua età e dalle caratteristiche del rapporto di lavoro o della pensione, oltre che dalla valutazione complessiva del tuo merito creditizio.
 

Se vuoi ottenere una stima personalizzata in tempi rapidi puoi compilare il nostro contact form.

Le condizioni economiche della cessione del quinto (come TAN, TAEG, durata e importo finanziabile) possono variare in base alla tua categoria (dipendente pubblico, dipendente privato o pensionato), all’importo richiesto e alla durata del finanziamento, oltre che all’età, all’anzianità di servizio e ad altri elementi valutati dalla banca.
 

In generale:

• se sei pensionato, la cessione del quinto prevede una polizza rischio vita obbligatoria, con durata fino a 10 anni, nel rispetto dei limiti di età e di importo previsti dal prodotto.
• se sei un dipendente pubblico o privato, la cessione del quinto è assistita, per tutta la sua durata, da una copertura assicurativa obbligatoria a garanzia del rischio vita e del rischio impiego.

Per la cessione del quinto di Banco di Sardegna non sono previste commissioni ulteriori oltre a quelle indicate nella documentazione di trasparenza e nel contratto.
 

Gli eventuali oneri possono riguardare spese di istruttoria, il costo della assicurazione obbligatoria associata al prestito e le possibili spese di incasso rata, ma tutti i costi sono indicati in modo chiaro nei fogli informativi e nel contratto di finanziamento.

Nella cessione del quinto di Banco di Sardegna il TAN è di norma fisso, così la rata rimane costante per tutta la durata del finanziamento, mentre il TAEG include, oltre agli interessi, anche le spese e gli altri oneri indicati nella documentazione di trasparenza.
 

Prima di definire le condizioni, Banco di Sardegna valuta singolarmente ogni richiesta tenendo conto del tuo profilo (lavorativo o pensionistico) e della tua capacità di rimborso.
 

Per farti un’idea dei tassi applicabili al tuo caso specifico puoi consultare le pagine dedicate alla cessione del quinto per dipendenti pubblici, dipendenti privati e pensionati, dove troverai vari esempi rappresentativi delle condizioni economiche applicabili.

Puoi ottenere una simulazione di rata e importo per la cessione del quinto in diversi modi:
 

• compilando il contact form per ricevere supporto personalizzato;
• fissando un appuntamento in filiale per valutare insieme importo, durata e rata più adatti alla tua situazione.
   

Inserendo le informazioni su stipendio o pensione e durata del finanziamento puoi ottenere un preventivo indicativo, che sarà poi verificato e confermato da un consulente in base alle condizioni in vigore e alla tua valutazione del merito creditizio.

No, la cessione del quinto non richiede un garante, perché il rimborso avviene tramite trattenuta diretta sulla busta paga o sulla pensione e la banca è tutelata dalla polizza assicurativa obbligatoria, che copre il rischio vita e, per i dipendenti, il rischio impiego, secondo quanto previsto dalla normativa e dal contratto

In genere, una pratica di cessione del quinto può richiedere da alcuni giorni fino a poche settimane, in base ai tempi di verifica e autorizzazione.
 

I tempi di erogazione della cessione del quinto infatti dipendono dalla tipologia di cliente (dipendente pubblico, privato o pensionato), dalla completezza della documentazione fornita e dai tempi necessari per le autorizzazioni del datore di lavoro o dell’ente pensionistico.

Una volta completata la valutazione della pratica e ottenute le autorizzazioni necessarie, la cessione del quinto viene perfezionata con accredito dell’importo sul conto corrente indicato in fase di richiesta.
 

Per richiedere il prestito sono in genere necessari:

• documenti personali (carta d’identità, codice fiscale);
• l’IBAN del conto corrente;
• per i dipendenti, l’ultima busta paga e la certificazione dello stipendio del datore di lavoro;
• per i pensionati, l’ultimo cedolino della pensione e documenti sulla certezza del reddito.

Per i dipendenti pubblici e privati, la rata della cessione del quinto viene trattenuta direttamente in busta paga dal datore di lavoro.
 

Per i pensionati, la trattenuta avviene sul cedolino della pensione tramite l’ente previdenziale.

Se cambi datore di lavoro, è possibile dare continuità al rimborso della cessione del quinto tramite trattenuta sulla nuova busta paga.
 

Per i pensionati, Banco di Sardegna prevede soluzioni di cessione del quinto dedicate, con importo finanziabile in base al quinto della pensione e durata fino a 10 anni.
 

In tutte le situazioni di cambio lavoro o passaggio alla pensione, la polizza assicurativa obbligatoria continua a coprire il rischio vita e, per i dipendenti, il rischio impiego, secondo quanto indicato nella documentazione di polizza.

La cessione del quinto continua a essere trattenuta direttamente sulla retribuzione, anche in caso di Cassa Integrazione, purché l’importo della CIG sia sufficiente a coprire la rata prevista.
 

Se l’importo della prestazione dovesse risultare troppo basso per consentire la trattenuta, la gestione del contratto segue quanto previsto dalle condizioni assicurative e dal datore di lavoro.

Sì, cessione del quinto e pignoramento possono coesistere, ma devono rispettare i limiti di legge sulle trattenute.

Il ruolo dell’assicurazione nella cessione del quinto è proprio quello di darti una tutela in più: non è un costo “accessorio”, ma una protezione pensata per gestire imprevisti importanti lungo tutta la durata del prestito.
 

• Nel caso dei dipendenti, la copertura obbligatoria interviene nei casi previsti dal contratto, contribuendo a rimborsare il debito residuo e limitando il rischio che ricada sulla famiglia.
• Per i pensionati è prevista una polizza sul rischio vita che estingue il finanziamento in caso di decesso del titolare, evitando di lasciare il peso del prestito agli eredi.

Per i pensionati la normativa prevede in genere la possibilità di avere una sola cessione del quinto sulla pensione, fermo restando che possono essere presenti altri finanziamenti di diversa natura (ad esempio un prestito personale), nel rispetto dei limiti di sostenibilità del debito complessivo.


Per i dipendenti pubblici e privati è possibile richiedere un secondo finanziamento tramite delega di pagamento, che consente di aumentare l’importo finanziabile attraverso una seconda trattenuta in busta paga.

Il rinnovo è possibile a determinate condizioni:

• sono trascorsi almeno i 2/5 del piano di ammortamento ed è stato rimborsato almeno il 40% del prestito (es. prestito a 10 anni rinnovabile dopo 4 anni)
• è stato mantenuto il posto di lavoro in essere al momento della stipula
• la rata del nuovo finanziamento non supera comunque un quinto dello stipendio
   

In caso di rinnovo:

• una parte del nuovo prestito estingue il finanziamento in corso
• la parte restante costituisce nuova liquidità per il cliente
• è necessario richiedere il conteggio estintivo (importo dovuto, oneri, interessi e quota di premio assicurativo non goduto)